币安理财 10 大策略：Alpha 空投、RWUSD、保本赚币、质押、智能套利、折价买币、现货网格怎么用

假设币圈大熊市开启，我们应该怎么办？在过往的熊市里，比特币、以太坊这些主流币，还有各路山寨币，价格腰斩是常有的事。想熬过熊市，就得想尽一切办法增加自己的现金仓位，这样才能在暴跌的过程中持续买入比特币、以太坊这类优质资产，拉低平均持仓成本。

其实我们日常用的交易所里，就有很多能帮我们积累现金仓位的产品。但很多朋友只用交易所买卖现货、做合约，忽略了这些功能，错过了一部分本来可以稳稳拿到的收益。

今天这篇教程，我会以币安为例，把 10 个理财、套利和 Alpha 空投的赚钱策略一次性讲清楚，每个策略讲原理、操作步骤和需要注意的坑，最后再给出一个把这些策略组合起来的资产配置方案。

那我们话不多说，尽快开始今天的内容。

结论速览（截图和收益率是 2025 年 12 月的数字）

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一、Alpha 空投：每天 3 分钟，每月多 200 到 500 USDT

币安 Alpha 空投的单号收益，已经很难回到 2025 年上半年巅峰期每月 1000 USDT 的水平，但我 2025 年 12 月观察下来，每个月还能拿到 200 到 500 USDT，差不多 3000 元人民币左右。

看起来钱不多，但每天只需要花 3 分钟左右，一个月一个多小时，算下来时薪上千元人民币，放到传统世界，哪个普通白领的工作能有这么高的时薪？如果你能用家人或者朋友的账号多开几个号，赚到的钱会更多。

1. 积分规则，只记三点

Alpha 空投的核心是 Alpha 积分，积分够了就能在空投页面领代币，卖掉换成 USDT 就是收益。积分只看三点：

• 账户余额：币安账户里所有加密资产按美元计算，100 到 1000 美元每天 1 分，1000 到 1 万美元 2 分，1 万到 10 万美元 3 分，10 万美元以上 4 分封顶。不只是 USDT，比特币、以太坊都算。
• 每天买入量：买入 2 美元得 1 分，之后买入量每翻一倍加 1 分，也就是 2 的次方。只算买入，不算卖出。比如买入 1000 美元再马上卖掉，交易量是 2000 美元，但只按买入的 1000 美元算。
• 积分有效期：当前积分是过去 15 天每天积分的总和，空投也按这个总积分发。所以从今天开始刷的话，至少要坚持 15 天，才能领到第一波空投。

积分规则更完整的说明，可以看币安 Alpha 空投教程。

2. 我的刷法：每天 19 分

2025 年 12 月上线了 13 期空投，基本每天一期，门槛大多在 220 到 230 分之间，每领一次还要消耗 15 分。我的目标是每天拿 19 分，15 天就是 285 分，半个月差不多能领 4 次，一个月 8 次。每次空投一般值 40 USDT 左右，有时候能到 100 USDT 以上，保守算一个月 300 USDT，扣掉磨损也有 200 USDT 以上。

19 分怎么来：

• 余额 3 分：账户总资产保持在 1 万美元以上。只存 1000 美元也能做，每天 2 分，只是收益会少一些。所以这个策略更适合本来就长期持有比特币、在币圈待得久的散户，只为了撸空投专门存 1 万美元进来的话，门槛就比较高了。
• 交易量 16 分：对应的买入量是 65536 USDT。听起来很多，但币安推出了 4 倍交易量的代币，刷这些代币，交易量按 4 倍计算，实际只需要买入 16384 USDT。

3. 刷交易量的操作步骤

如图 1 所示，打开币安 App，点击下方的「交易」，再点上方的「Alpha」。

如图 2 所示，点击代币名旁边向下的箭头，打开 Alpha 代币列表，点击上方的「积分+」，筛选出所有 4 倍交易量的代币。挑一个价格稳定、波动小的来刷，我 2025 年 12 月刷的是 ARTX。如果看到它价格波动很大，就耐心等一等，或者晚上再去刷。也不要一直刷同一个代币，它的交易深度可能会变，遇到砸盘就容易被反撸。

如图 3 所示，进入代币的交易页面：

• 订单类型选「限价」，买入。
• 买入价格比当前市场价稍高一点，比如市场价 0.4506，就填 0.451，保证一下单就能成交。
• 成交金额填 1030 USDT。积分是按 2 的次方算的，1030 刚好大于 1024，来回买卖 16 次，买入量就超过 16384，乘以 4 倍就是 65536，正好拿满 16 分。
• 勾选「反向订单」：买入成交后马上反向卖出，点一次按钮就完成一买一卖。卖出价格比市场价稍低一点，比如市场价 0.4506，就填 0.450，保证马上卖掉。

我实际测算下来，单笔 1030 USDT 的一买一卖，磨损大概在 0.2 到 0.3 U，每天 4 U 左右，还是比较可控的。

一定记得勾选反向订单，不要试图低买高卖。我们不是来做交易的，是来刷交易量、增加现金仓位的，不要因小失大。

如图 4 所示，在历史委托里可以看到每一笔买入和卖出的成交记录。熟练之后，来回 16 次大概 3 分钟就能刷完。

如图 5 所示，刷完之后进入 Alpha 活动页面，往下拉到「每日积分明细」，可以看到今天的预估交易量，确认自己有没有刷到目标。

4. 领空投，并且挑大的领

如图 6 所示，在 Alpha 活动的空投页面，可以看到每一期空投的领取门槛、领取数量，以及自己当前能不能领。为了限制工作室，现在很多空投都是先到先得，需要提前蹲点去领。

如图 7 所示，这是我整理的 2025 年 12 月 1 日到 12 日的空投门槛，大部分在 220 到 248 分之间。

想把收益最大化，关键是不浪费积分。如图 8 所示，我每天早上起床会打开 Alpha123 空投日历网站，看看当天有什么空投、门槛多少、预估价值多少。如果空投价值比较高，比如 50 甚至 100 USDT 以上，就提前蹲点去领；如果当天的空投比较拉胯，就不浪费积分，攒一攒等下一次大空投。一个月如果能领到两次 100 USDT 以上的空投，当月总收益可能会到 500 USDT 以上。

如图 9 所示，这个网站还有一个代币稳定度看板，能看到哪些 Alpha 代币价格稳定、价差小，以及当天买入次数最多的前三个代币。代币的稳定度随时可能变，所以刷之前经常看一眼，知道刷哪个更靠谱。

接下来的 9 个策略都是理财和套利，收益没有 Alpha 空投这么立竿见影，但长期积累下来，也是一笔很不错的现金流。

二、RWUSD：背靠美国国债的保本理财

如图 10 所示，打开币安 App，点击「理财」，再点「RWUSD」。

如图 11 所示，2025 年 12 月 RWUSD 的参考年化是 3.86%。听起来不算高，比不上链上的 DeFi 理财，但它有一个很大的优势：保本。RWUSD 的收益大头来自代币化的美国短期国债，背后是美国国债的信用，而不是币圈的借贷项目。

如图 12 所示，点击「申购」，用 USDT 买入，1 USDT 换 1 RWUSD。申购额度很大，散户完全够用。之后每天的收益以 RWUSD 的形式发到现货账户，赎回时按 1:1 换成 USDC。

如图 13 所示，是币安对 RWUSD 收益来源和优势的说明。RWUSD 还可以用作币安 U 本位合约的保证金。

如图 14 所示，赎回有两种方式：快速赎回即时到账，收 0.1% 手续费；标准赎回收 0.05%，3 天左右到账。

买 RWUSD，很像在美股券商里买美元货币基金，既可以当理财，也可以当现金仓位，随时取出来在暴跌时加仓。想在币圈长期活下去，一定要有充足的现金仓位；但即使是现金，也不能让它闲着。

三、保本赚币：先把 USDC 的高息额度买满

保本赚币也在理财页面里，和 RWUSD 一样是保本理财，但收益来源不同。

很多人会用交易所的抵押借贷，比如抵押比特币借出 USDT，再去买别的币。借钱要付利息，保本赚币的收益就来自这些借贷利息，原理很像银行。

如图 15 所示，保本赚币里有很多币种，我们最常用的是活期 USDT 和 USDC，其他币要么收益很低，要么是冷门山寨币，散户用不上。

如图 16 所示，USDT 的收益是阶梯的，2025 年 12 月超过 200 USDT 的部分，年化只有 1.31%，比 RWUSD 低太多了。

如图 17 所示，USDC 就不一样了，8000 USDC 以内年化 4.9%，比 RWUSD 还高。所以我的顺序是：先把 8000 USDC 的保本赚币额度买满，多出来的钱再买 RWUSD，这样理财收益最大。可以勾选「自动申购」，闲置的 USDC 会自动转进来。

如图 18 所示，是币安对保本赚币收益来源的说明。

如图 19 所示，保本赚币的活期产品支持随时赎回，秒到账，而且不收赎回手续费。市场暴跌的时候，可以随时取一部分出来逢低加仓。

四、质押赚币：长期持有 ETH、SOL 的币本位收益

很多区块链项目都有质押机制：把代币拿出来放到节点上，一方面增强网络安全，另一方面验证链上的每一笔交易，参与质押的人可以拿到代币奖励，也就是 PoS 权益证明奖励。

自己去链上质押，要有 Web3 钱包，每个项目的门槛、条件、锁仓时间都不一样，新手理解和操作起来都比较难。币安的质押赚币帮我们屏蔽了这些细节，在理财页面就能找到。

如图 20 所示，2025 年 12 月以太坊的质押年化是 2.53%。这是币本位收益，拿到的奖励是以太坊。质押后拿到的是 WBETH，1 WBETH 能换的 ETH 会随着质押收益慢慢变多。如果以太坊以后上涨，换算出来的现金收益率会远高于 2.53%。

如图 21 所示，点击「申购」，输入想质押的数量，第二天开始累积奖励。

如图 22 所示，要注意赎回不是即时到账，以太坊质押的赎回周期是 10 天。近期有买卖以太坊计划的话，不太建议去质押。

如图 23 所示，Solana 的质押年化更高一些，2025 年 12 月是 5.71%。

我觉得这个产品非常适合不懂 Web3 操作、又打算长期持有的投资者，拿着币不动的同时，还能赚一份币本位的收益。

五、链上赚币：让比特币也能生息

链上赚币和质押赚币很像，也涉及 Web3 链上的操作。链上 DeFi 协议本身的风险更高，可能有智能合约漏洞、市场波动、协议故障这些风险。但有币安平台背书包装，风险相对低一些，按币安以往的风格，真出了问题大概率也会兜底赔偿。

这里重点说比特币的链上赚币。比特币网络本身没有以太坊、Solana 那样的质押机制，放在交易所或者冷钱包里的比特币，是没法给我们创造收益的。链上协议能赋予比特币生息的属性：把比特币质押到协议上提供网络安全，就能拿到对应的代币奖励。

如图 24 所示，在链上赚币列表里找到 BTC Babylon。申购之后，币安会把我们的比特币质押到 Babylon 协议上，再把拿到的奖励发给我们。注意奖励不是比特币，而是 Babylon 协议的原生代币 BABY。

如图 25 所示，这是一个定期产品，2025 年 12 月 90 天的年化最高是 2.5%，额度有 5 个 BTC，散户完全够用。

这个产品也很适合长期投资者。拿我自己来说，投资比特币不会只拿一个月、半年或者一年，最长 90 天的锁定期对我来说完全可以接受。不过还是建议大家先了解清楚风险和收益，再决定要不要申购。

六、智能套利：稳稳赚永续合约的资金费

智能套利是我觉得对新手最友好的一个产品。币圈套利的原理很复杂，操作难度也高，但包装成智能套利之后，我们只需要输入金额、点确定就可以了。

1. 套的到底是什么

如图 26 和图 27 所示，同一时间，比特币现货和比特币永续合约的价格是不一样的，两者之间有 20 美元左右的价差，行情剧烈的时候价差会更大。

永续合约没有到期日，不会通过到期交割让价格回到现货价。为了防止合约价格长期偏离现货价格，交易所引入了资金费率机制。如图 28 所示，在比特币永续合约的交易页面，左上角能看到资金费率和下一次结算的倒计时。

• 资金费率为正：合约价格高于现货，多头付钱给空头。
• 资金费率为负：合约价格低于现货，空头付钱给多头。
• 支付金额 = 仓位大小 × 资金费率，通常每 8 小时结算一次，一天三次。

比如开了 10000 USDT 的比特币多单，资金费率是 +0.01%，每 8 小时会被扣 1 USDT，一天 3 USDT。

假设我同时买了 10000 USDT 的比特币现货，又开了 10000 USDT 的比特币空单，币价涨跌正好对冲，账户余额应该一直不增不减。但有了资金费率，作为空头每 8 小时都会多收一笔资金费，这就是套利收益。因为多空仓位相同，对冲掉了价格波动，只保留资金费这一项收益，风险非常低。

自己手动开多、开空，可能因为时间差或者操作失误少赚，对新手也不简单。币安的智能套利就把这件事自动化了。

2. 怎么用

如图 29 所示，在理财页面找到「智能套利」。一般只建议选比特币或以太坊，大市值的主流币能避开极端行情的波动。2025 年 12 月 BTC/USDT 的当前年化是 9.69%。

如图 30 所示，输入 USDT 数量，点击确认，币安后台就自动帮我们套利了。最低投资金额是 250 USDT。

要注意一点：智能套利刚开始的时候，账户可能是亏损状态，因为开仓有手续费和价差，持有一段时间之后才有收益。币安建议最短持有 14 天以上，持有时间太短就赎回，可能达不到套利的效果。资金费率也不是一直为正，市场情绪偏空时会变成负数，收益就会变少。

七、套利机器人：智能套利的进阶版

如图 31 所示，在币安 App 首页点击「更多」，在交易板块里找到「交易机器人」。

如图 32 所示，交易机器人里有很多选项，我们选「套利机器人」。

如图 33 所示，套利机器人的原理和上面讲的智能套利完全一样，只是它提供了更多币种，也暴露了更多底层细节：每个币的 3 日累计资金费率、下次资金费率和对应的年化，都能看得清清楚楚，更加灵活。

用智能套利一段时间，把套利的原理和细节学明白之后，再来尝试套利机器人。

八、折价买币：熊市里逢低买入的利器

折价买币对熊市里逢低买入来说非常实用。它能让我们在结算日以低于市场的价格买入，有点像美股里的期权，而且不收任何手续费；就算最后没有触发买入，申购的本金也能赚到几十个百分点的年化收益。

对比一下限价单：用限价单逢低买入，价格跌到目标位之前，这笔钱只能躺在账户里，一分钱收益都没有，其实很吃亏。

1. 举个例子

假设比特币现在 8 万美元，申购一个折价买币产品：目标买入价 7.5 万美元，敲出价 9 万美元，年化 20%，期限 10 天，申购 1 万美元。10 天后有三种情况：

• 跌破 7.5 万美元：不管跌到哪里，这 1 万美元都按 7.5 万美元的价格全部买入比特币。这和限价单买入很像，区别是限价单随时可以取消，折价买币一旦申购就不能取消，这是要重点注意的风险。
• 在 7.5 万到 9 万美元之间：一半本金也就是 5000 美元，按 7.5 万美元买入比特币，剩下 5000 美元直接退回账户。就算这时候比特币涨到 8.9 万美元，你也是按 7.5 万美元买的，相当于打了接近 20% 的折扣。
• 高于 9 万美元：全部本金退回，另外还能拿到 20% 年化的利息，按 1 万美元算是 54 美元。

综合来看，只有第一种情况是不赚不亏、自己承担市场波动的风险；其余两种情况，要么打折买到了币，要么赚到了高额利息。

2. 怎么用

如图 34 所示，在理财页面找到「折价买币」，币安只提供比特币和以太坊两个币。

如图 35 所示，列表里每一行是一个产品：左边是目标买入价，右边是敲出年化、敲出价、结算日和期限。2025 年 12 月我看的时候，第一个产品目标买入价 88456 USDT，敲出价 95000 USDT，敲出年化 30%，5 天后结算。

如果你觉得 5 天后比特币有可能跌到 8.8 万美元左右，但不会猛烈暴跌到 8 万美元，而且你本来就准备在 8.8 万美元附近逢低买入，这个产品就很适合你：跌到 8.8 万美元，相当于按现价买入，不亏也不赚；没跌到、或者涨破了 9.5 万美元，你也有钱赚。

如图 36 所示，输入申购金额。

如图 37 所示，勾选两个确认选项后点击「申购」就下单成功了。再强调一次：申购后，结算日之前不能取消、不能赎回。买之前按我上面的思路想清楚买入价格，再挑一个合适的产品。

九、现货网格：横盘震荡时自动低买高卖

1. 原理

现货网格就是在一个价格区间里画出很多条网格线，价格跌破一条线就买入，一直跌就一直买；涨破一条线就卖出，在区间里反复自动低买高卖。它是一种收益比较稳、不会大起大落的量化策略。

那如果一路涨破或者一路跌穿区间怎么办？这就是网格的局限：单边上涨时网格会一直卖出，踏空后面的行情；单边下跌时会一直买入，短期不反弹就会一直拿着现货，收益变差。所以现货网格最适合横盘震荡的行情。

2. 参数怎么设

如图 38 所示，在交易机器人页面点击「现货网格」，选「手动创建」，主要设置两个参数：

价格区间：看你打算让网格跑多久。只跑一个月，区间就设小一些；跑半年以上，区间就设大一些。

举个例子，2025 年 12 月比特币在 9 万美元左右，上方 10 万美元是一个阻力位，一个月内可能反弹到这里；下方 8 万美元是一个支撑位，之前暴跌也没跌破，再往下还有 7.4 万美元的支撑位，2025 年 4 月暴跌的时候也没跌破。所以跑一个月的比特币网格，我可能会把区间设在 7.4 万到 10 万美元之间。大家可以参考这个思路，结合自己对行情的判断来设。

网格数量：数量越多，间隔越小，交易越频繁，套利次数越多。短期波动大的行情，可以多设一些，我这里设的是 50 格。

等差还是等比：

• 等差网格：按固定金额划分，比如 8 万、8.5 万、9 万、9.5 万、10 万，适合上下波动比较均匀的行情。
• 等比网格：按固定百分比划分，低价区密、高价区疏，更适合抄底，低价区会成交更多次，在高价区锁定更多利润。

我觉得等差网格理解成本更低、通用性更强，所以我选的是等差，设置好之后点击「创建」就可以了。

如图 39 所示，不知道怎么设参数的话，可以看看 AI 网格给出的短期横盘、中期波动这些参数参考。

如图 40 所示，热门网格里能看到别人正在跑的网格和收益，也可以直接复制。

最后还要提醒一点：极端上涨或者极端下跌的行情里，网格都起不到套利的效果，甚至可能亏本金。所以它适合作为一种资产配置方式，比如在横盘震荡的阶段，拿出一部分闲置资金跑网格，本质上是提高现金的利用效率，而不是为了跑赢大盘。如果你能完全无视市场波动，一直长期持有比特币现货一定是收益最好的策略；但投资市场非常残酷，没有人能预判市场，也很难保证自己扛得住大幅波动，所以学会做资产配置非常重要。

3. 闪兑定投

最后一个策略，是老生常谈的定投。币安也有定投功能，只是被整合进了闪兑，很难找到。

如图 41 所示，在交易板块点击「闪兑定投」，选好定投的币种（可以选多个）、定投频率和每次的金额，点击「创建计划」就完成了。

被动定投很有用：很多时候我们会忘了买，或者行情太差根本不想打开交易所，定投能帮我们守住投资纪律。定投怎么分仓位、什么时候止盈，可以看加密货币投资策略：比特币定投、仓位控制与止盈。

十、把 10 个策略组合起来：10 万 USDT 怎么配

按我的投资习惯，一般会留 30% 左右的现金仓位应对极端暴跌，剩下 70% 是比特币、以太坊这些加密资产。

假设交易所账户里总资产 10 万 USDT，其中 3 万是现金，7 万是比特币和以太坊现货，按 2025 年 12 月的收益率这样分配：

一年下来大约 7278 USDT，相当于 5 万多元人民币。这里假设币价一年不变，收益率也不会一成不变，比如 USDC 保本赚币的收益率取决于整体行情，一年后可能更高，也可能更低。但这些都是真正落袋为安的收益，而不是账面浮盈。如果一年后币圈走出新一轮牛市，总资产的涨幅会更夸张。

所以即使你是长期持有现货的投资者，也不要小瞧任何一个理财和套利策略。让你所有的资产和现金每时每刻都跑起来，为你赚取收益，这才是真正聪明的投资者。

十一、常见问题

十二、接下来可以看

• 还没有币安账户：币安注册教程、2026 全球加密货币交易所排名
• Alpha 空投完整规则：币安 Alpha 空投教程
• 其他交易所的理财：欧易 OKX 理财攻略、Bitget 教程：注册入金和理财打新
• 稳定币基础：稳定币是什么？USDT、USDC
• 防骗：币圈常见骗局有哪些

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