大陆用户香港必做的 4 件事：港卡｜香港手机卡｜美股券商｜Gmail 邮箱

去一趟香港，建议一次性把这四件事全部搞定，这样一来你的全球资产配置工具就基本齐全了。

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结论速览（2026 年 10 月核对）

• 适合谁：准备去一趟香港、想一次性把港卡、香港手机号、美股券商和 Gmail 邮箱都办好的大陆用户。
• 先办哪几样：港卡一般开 5 张：汇丰、中银香港、众安、蚂蚁、天星；时间有限只能开两张，就先开汇丰 + 众安。手机号首选 Club SIM 香港号，备选 GiffGaff 英国号，建议两张都办。美股券商在内地或香港都能开，但入金必须搭配港卡。
• 门槛：开港卡要年满 18 岁（汇丰是 18 到 75 岁），带上身份证和港澳通行证，再提前在微信「移民局12367」小程序下载一份出入境记录，汇丰、中银香港、众安在 App 上开户都要上传（中银香港要求是 7 天内开的）。中银香港、众安开户时人要在香港；众安还要一张内地储蓄卡，卡上预留的手机号要和开户用的手机号一致；中银香港去线下网点开，还要准备地址证明和投资证明。Club SIM 实体卡用港澳通行证实名认证，GiffGaff 不需要实名。
• 费用：2026 年 1 月 1 日起用非香港身份证新开的汇丰 One 账户，连续三个月平均「全面理财总值」低于 1 万港币，每月收 100 港币低额结存服务费；中银香港通过网银或手机银行汇款到内地中国银行，个人客户免手续费；出金到内地，蚂蚁汇到支付宝、天星汇到微信钱包都是每笔固定手续费，天星每笔 30 港币。Club SIM 每年续一次 6 港币的短信套餐保号；GiffGaff 激活要 10 英镑，之后每 6 个月发一条短信保号，一条 0.3 英镑。
• 要花多久：四件事一天之内可以全部搞定，绝大多数都是在 App 上操作。汇丰 App 开户不到 30 分钟，晚上周末都能办；中银香港线上开户、众安开户都是 10 分钟左右；汇丰实体卡寄到内地地址要几周，不影响入金、转账和汇款。
• 最容易卡住的地方：中银香港线上开户成功率有所下降，可以提前预约、到线下网点开；中银线上开户最后设置的用户名和密码一定要记好，忘了用户名只能本人再去香港网点重置。港卡开通后要偶尔登录 App 做一笔小额转账或消费，避免被判定为休眠账户。在内地注册 Gmail，IP 节点不纯净会触发最高级别的安全验证、验证不了手机号，到了香港用本地网络注册就行。

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一、开通香港银行卡

这是最重要的一件事。没有港卡，后面的券商开户、跨境汇款、资金流转、全球资产配置走不通。

一般推荐开 5 张，汇丰、中银香港、众安、蚂蚁、天星，各有各的用途。

之前讲到港卡，一直没有加入天星。但前天我实测了一遍跨境汇款，对于大额出金到内地来说，天星应该是综合费率最优的一家，故额外补充加到今天这篇文章中。

之后我会单独写一篇文章，详细对比各大银行出金到内地的手续费率。

三家虚拟银行出金到内地的实测对比：众安、蚂蚁、天星银行出金对比

汇丰香港

我的主力账户，跨境汇款、美股券商出入金、接收海外资金，基本都用汇丰。

现在汇丰已经不需要去线下网点了，全程手机 App 操作。

提前下载好汇丰香港 App，带上身份证和港澳通行证，到了香港找个麦当劳星巴克连上本地 Wi-Fi，打开 App 按提示拍证件、人脸验证、填信息，不到 30 分钟搞定。

晚上周末都能操作，不受工作日营业时间限制。

开户成功后马上就可以用。实体卡会邮寄到你的内地地址，几周时间。不过实体卡到不到手，并不影响使用，入金转账汇款都只需要账户号码。

额外需要注意一点，2026 年 1 月 1 日起用非香港身份证新开的汇丰 One 账户，如果连续三个月的平均「全面理财总值」（存款、投资、保险等加起来）低于 1 万港币，每月收 100 港币低额结存服务费，开了之后记得存点钱进去。另外，汇丰官网写明，指定的非香港身份证汇丰 One 新客户，开户后头 6 个月的转账和现金提款限额会比较低。

中银香港

最大的优势是和内地中国银行无缝衔接，转账零手续费，资金往来最方便。

我之前也是线上 App 开户的，10 分钟搞定。不过最近线上开户成功率有所下降，建议在微信公众号上提前预约，到线下网点开更稳。

线下开户需要准备身份证、港澳通行证、地址证明和投资证明。

地址证明可以用水电单或信用卡账单，投资证明用支付宝基金截图或 A 股结单都行，最好提前打印好。

如果你在线上开户的话，最后的用户名和密码一定要记好。忘了用户名只能本人再去一趟香港线下网点重置，远程没法处理。

众安银行

虚拟银行，没有线下网点，所有操作都在 App 上完成。

开户很简单，10 分钟搞定，100% 通过率，只需要身份证和港澳通行证。

开户前可以提前在微信搜"移民局12367"小程序下载一份出入境记录。

众安有消费返现返股票的活动，适合绑定微信或支付宝完成小额消费，顺便薅羊毛。App 体验在所有港卡里最好。

蚂蚁银行

开户要求和众安基本相同，都是线上 App 操作，很简单。

蚂蚁最大的亮点是打通了国内支付宝和香港支付宝。

出金到内地支付宝秒级到账，固定 25 港币手续费。搭配香港支付宝还可以在美团、淘宝上消费，没有手续费，只有汇率损耗。

天星银行

要求和蚂蚁众安都是一样的。

但是天星在出金内地方面，优势非常明显。

• 与微信微汇款合作，秒级到账微信钱包，不占用外汇额度。
• 港币兑换人民币的汇率，比众安蚂蚁更划算。
• 固定 30 港币的汇款手续费，非常适合大额出金。

如果你要大额出金到内地的话，这三家虚拟银行，天星是最佳选择。过几天我会出实测对比文章。

实测对比文章：众安、蚂蚁、天星银行出金对比

五张卡的配置

汇丰 → 主力账户，全球资金流转和投资入金

中银 → 内地联动，和大陆银行之间的资金往来

众安 → 备用账户，日常消费

蚂蚁 → 资金回流内地支付宝

天星 → 大额出金首选，综合费率最低。

如果时间有限只能开两张，优先开汇丰 + 众安，一实一虚，可以覆盖核心需求。

所有银行开通之后记得定期保持活跃，偶尔登录 App 做一笔小额转账或消费，避免被判定为休眠账户。

详细教程： 香港境外银行

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二、办一张香港手机号

办香港手机号，这个确实不需要强制在香港操作，但最好在香港一并搞定。

推荐 Club SIM，香港本地运营商，一年大概 6 港币保号，可以正常接收各大平台短信验证码。

两种办理方式。

第一种，到了香港在 7-11 便利店直接买实体卡，拿回来用港澳通行证实名认证就可以长期使用。

第二种，回到内地后通过 eSIM 办理。

在 Club SIM 官网购买 eSIM 下载到手机里。如果手机不支持 eSIM，可以搭配 XEsim 适配器使用，把 eSIM 写入物理 SIM 卡，国产手机也能用。

保号规则很简单，每年续一次 6 港币的短信套餐就行。

Club SIM 文字教程（准备中） Club SIM 视频教程

备选 GiffGaff 英国号。

门槛最低的海外号码，英国运营商，不需要任何实名认证。京东可以买到，搜英国空白卡就好。

激活成本 10 英镑，之后每 6 个月发一条短信就能保号，一条 0.3 英镑，一年维护成本不到 6 块人民币。适合纯粹用来接海外平台验证码。

注意 GiffGaff 号码不能和国内 +86 号码互通短信，国内运营商会屏蔽。

建议至少办一张香港号 + 一张英国号，两张海外手机号基本覆盖所有注册需求。

GiffGaff 文字教程（准备中）

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三、开通美股券商

开券商，在内地或者香港都可以操作。但如果要入金的话，还是必须搭配香港银行卡。

先说一个现实，前几年大家最熟悉的富途和老虎，现在已经不对大陆身份用户开放新开户了。长桥也在去年彻底关闭了大陆用户通道。目前可选的券商和以前不一样了。

有一些香港券商在香港线下有网点，如果你实在不知道怎么开户的话，可以直接到网点找工作人员帮你操作。

关于美股券商如何选择、如何开通以及对应的税务问题，我之前写过一篇大陆用户美股券商 101 指南

几家券商的开户教程可以参考：嘉信理财开户教程、复星证券开户教程、BIT 开户入金教程。

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四、用香港 IP 注册 Gmail 邮箱

这一步很多人会忽略，但其实挺有用的，人在香港，用香港本地网络，100% 可以注册成功。

现在人在内地注册 Gmail 越来越麻烦了，尤其是你 IP 节点不纯净的话，注册 Gmail 邮箱的时候会自动触发最高级别的安全验证，无法验证手机号，之前我帮朋友注册就遇到过这个问题。

五、常见问题

六、开好之后做什么

• 各家港卡的详细开户教程：众安银行开户教程、中银香港开户教程、蚂蚁香港开户教程、天星银行开户教程；想再多开一张：建设银行亚洲开户教程
• 开户前的常见疑问：香港银行开户最常见的 20 个问题、香港银行账号和银行卡号的区别、大陆用户为什么需要香港银行账户
• 提前下载港区 App：注册美区/港区苹果 ID（准备中）
• 把钱汇到港卡：跨境支付通教程、跨境支付通汇款入金香港教程
• 港币出金回内地：众安、蚂蚁、天星银行出金对比、香港支付宝出金教程、众安银行出金回国攻略、BOC Pay 港币出金教程、港卡的钱怎么在内地花
• 开美股券商、入金：嘉信理财开户教程、复星证券开户教程、BIT 开户入金教程、嘉信理财入金教程
• 买第一笔美股 ETF：美股 ETF 怎么买？从开户、入金到第一笔交易

七、参考资料（2026-10-23 核对）

• 汇丰香港：汇丰 One：2026 年 1 月 1 日或之后新开汇丰 One 账户的非香港身份证持有人客户，连续三个月的平均「全面理财总值」达到 1 万港币或以上，才免收每月 100 港币的低额结存服务费
• 汇丰香港：每日转账和缴费限额：指定汇丰 One 非香港身份证持有人客户，开户后首 6 个月转账及现金提款限额较低
• 汇丰香港：全面理财总值：包括港币、人民币和外币存款，投资产品市值，具备储蓄或投资成分的人寿保险等
• 汇丰香港：如何开立香港银行账户：年龄 18 到 75 岁，持有有效期不少于 6 个月的港澳通行证；人在香港申请时要上传出入境纪录
• 中银香港流动应用程式开户常见问题（2026 年 5 月版）：内地居民年满 18 岁、开户时身处香港，持身份证和港澳通行证，提供 7 日内发出的出入境纪录电子文件
• 中银香港一般银行服务收费：「BOC Remittance Plus」汇款到内地的中国银行及合作银行，通过电子渠道办理，个人客户免收手续费
• 众安银行：内地访客开户要求：年满 18 岁、开户时身在香港、内地身份证原件、内地手机号、预留同一手机号的内地储蓄卡、国家移民管理局的出入境记录
• 天星银行：跨境汇款用户（中国内地）条款和条件：用港币汇出，每笔手续费 30 港元；每笔最多 5 万元人民币；收款人是微信支付的注册用户
• giffgaff 帮助中心：号码为什么会被停用：6 个月没有使用就会被停用；每 6 个月至少打一个电话、发一条短信、用一次流量或买一次话费、套餐就能保住
• giffgaff 漫游资费：在欧洲以外的地区，发短信每条 30 便士起

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如果你正准备去香港，建议提前把各个银行/券商/手机卡厂商的 App 都下载好，把需要用到的材料提前准备好，到了香港直接操作，节省时间。

以上这四件事情，一天之内可以全部搞定，绝大多数都是在线上 App 操作，非常简单。

以上所有对应教程都可以在网站全局搜索框中，搜索关键字找到。