澳门蚂蚁、蚂蚁香港、众安银行怎么选？开户、入金、炒股、出金到支付宝和存款利率一次对比

很多朋友第一次听说澳门蚂蚁银行，第一反应都是：这不就是蚂蚁香港吗？换了个地方而已？

其实不是。澳门蚂蚁和蚂蚁香港虽然都是蚂蚁集团旗下的银行，但一个拿的是澳门牌照，一个拿的是香港牌照，开户要去的地方不一样，能做的事情也差很多。再加上大家手里最常见的众安银行，这三家经常被放在一起问：到底先开哪个？已经有了蚂蚁香港，还有没有必要去澳门再开一个？

今天这篇教程，我会把澳门蚂蚁、蚂蚁香港、众安这三家银行一次性讲清楚：开户、入金、炒股、出金、存钱这几件事，每家各是什么情况，最后按不同的需求告诉大家怎么选、怎么搭配。

那我们话不多说，尽快开始今天的内容。

一、先说结论：三家各自最擅长什么

如果只看一句话：

• 澳门蚂蚁：一个 App 里既是银行又是港美股券商，钱可以经澳门支付宝免手续费出金到内地支付宝。缺点是要专门去一趟澳门开户，入金也只能走跨境汇款。
• 蚂蚁香港：在香港开的港币账户，汇款到内地支付宝每笔固定收 25 元人民币，还能关联香港支付宝扫码付款。适合已经在香港办卡、主要拿来出金的人。
• 众安银行：香港用得最多的虚拟银行之一，对 USDT 出入金友好，有 Visa 卡、能消费返股票。汇款回内地按比例收手续费，金额越大越不划算。

所以这三家不是互相替代的关系，而是各管一块。下面分开细说。

二、一张表看懂三家的区别

表里有几处，展开说一下。

三、开户：澳门蚂蚁门槛不高，但要专门跑一趟

三家都不收开户费，也都不要求地址证明和资产证明，真正的门槛是人要在当地。

蚂蚁香港和众安都是到了香港就能开，大部分朋友去香港办港卡时会顺手一起开掉。澳门蚂蚁则必须人在澳门境内，App 会获取手机定位来确认，人在香港、珠海都开不了。所以它多出来的成本，其实是一趟去澳门的路费和时间。

另外一个区别是签注。去香港用的是香港签注，去澳门要用澳门签注，两个是分开的。只办了香港签注的话，到了口岸是过不去的，出发前记得确认一下。

澳门蚂蚁是 2025 年 11 月才正式对内地居民开放申请的，现在开户流程很顺：我自己从下载 App 到提交申请，前后不到半小时，审核几分钟就过了。具体步骤可以看澳门蚂蚁银行开户教程，开户卡住的情况我单独整理在澳门蚂蚁开户失败和激活问题里。

四、入金：澳门蚂蚁最不方便的一环

这是澳门蚂蚁和另外两家差别最大的地方。

蚂蚁香港和众安都在香港本地，钱从汇丰、中银香港这些港卡转进来，走转数快（FPS），几秒钟到账，不收手续费。

澳门蚂蚁在澳门，和香港之间属于跨境转账，用不了香港的转数快。App 里有一个「过数易」，看名字很像转数快，但它是澳门本地的转账系统，和香港的转数快不互通。

所以钱要进澳门蚂蚁，只有两条路：

1. 从香港银行做环球转账。以汇丰为例，转账页面会写「手续费 70 港币，3 到 5 个工作日到账」，但我实测从汇丰转进澳门蚂蚁并没有被扣手续费，下午两点汇出，四点左右就到了。
2. 从内地银行跨境电汇。会被收几十块钱的中转手续费，到账也慢一些。

换句话说，澳门蚂蚁适合从港卡里一次性转一笔进去，不适合频繁地小额转来转去。

五、炒股：澳门蚂蚁是三家里唯一能当备用券商的

澳门蚂蚁的 App 里自带证券账户，开完银行账户后，在「证券」里再开一下就行。钱从银行账户划转到证券账户是内部转账，不用再跨境汇一次，港股、美股都能买。

几个要知道的地方：

• 费用：美股每笔订单最低收 2.88 美元，比传统香港银行便宜不少，但比不上复星、盈透这类专门的券商。
• 交易时段：暂时不支持美股盘前和盘后交易。
• 币种：账户里的钱是港币的话，买美股前要先在 App 里换成美元。

所以我的看法是，澳门蚂蚁适合当备用券商，加上新客入金有送股票的活动，开一个不亏。主力券商还是建议用专门的券商，可以看看美股券商怎么选。

众安也能买股票，最有意思的玩法是刷卡消费返股票，详见众安消费返美股股票教程。蚂蚁香港主要是存钱和出金，一般不会拿它来炒股。

六、出金到内地：澳门蚂蚁免手续费，但要多换一次币

这是很多人专门去开澳门蚂蚁的原因。

澳门蚂蚁的出金路径是：澳门蚂蚁账户 → 澳门支付宝 → 内地支付宝。澳门支付宝不用另外下载 App，在内地支付宝里切换到「澳门版」就行。汇款这一步不收手续费，只有汇率上的差价，几乎实时到账。

但要注意两点：

• 澳门支付宝汇款用的是澳门元。如果你账户里是港币，要先在澳门蚂蚁 App 里把港币换成澳门元，存进「存款宝」，这一步也有一点汇率差。我 2026 年 3 月换的时候，App 里显示的参考汇率是 1 港币换 1.03 澳门元。
• 收款人只能是你自己，钱会到你本人的内地支付宝。所以开户时填的手机号，最好和内地支付宝绑定的手机号一样。

额度方面，澳门支付宝升级身份认证之后，每天最多能汇 3 万澳门元。完整的操作步骤在澳门蚂蚁开户教程的出金部分。

蚂蚁香港汇款到内地支付宝，每笔固定 25 元人民币，金额越大越划算，每天上限 2 万港币。小额的话，也可以关联香港支付宝，直接扫内地的支付宝收款码，没有手续费，只有汇率差，详见香港支付宝出金教程。

众安走的是 Wise 通道，手续费按比例收。我实测汇 3000 港币，手续费 62.74 港币，三家里最贵。不过金额很小的时候，众安反而便宜，大概汇款金额在 900 港币以下时用众安最划算。三家的实测对比在众安、蚂蚁、天星银行出金对比。

七、存钱：澳门蚂蚁的利率比较能打

澳门蚂蚁的首页把几种存款都列出来了。

图 1：2026 年 3 月我截的澳门蚂蚁 App 首页，存款宝、美元活期和三种币的定期利率都在这里。

整理成表（2026 年 3 月 App 首页显示）：

「提前支取不罚息」这一点挺少见的，意思是钱存定期以后临时要用，取出来也不会被扣掉已经产生的利息（具体以 App 里每张存单写的条款为准）。利率会跟着市场变，存之前在 App 里看一眼当天的数字就行。

存款保障方面，澳门从 2024 年 10 月 1 日起把存款保障上限提高到每人 80 万澳门元，和香港的 80 万港币差不多，正常存钱不用担心。

八、按需求选：开哪家、怎么搭配

我自己的用法是：汇丰负责入金券商，众安负责 USDT 和日常刷卡，蚂蚁香港做小额出金，澳门蚂蚁存一笔钱当备用券商，需要大额出金回内地时走澳门支付宝。

这几家都没有账户管理费，开着不用也不花钱。建议隔一段时间登录一下、做一笔小额转账，保持账户活跃。

九、常见问题

十、接下来可以看

• 开户步骤：澳门蚂蚁银行开户教程、蚂蚁香港开户教程、众安银行开户教程
• 开户卡住了：澳门蚂蚁开户失败和激活问题
• 港澳一趟开完：去澳门开户一日游攻略、香港银行卡怎么选
• 出金回内地：众安、蚂蚁、天星银行出金对比、港币出金回国 6 种方式对比