目前美元活期理财的收益率仍然位于 4.5% 左右，比余额宝/零钱通这种人民币货币基金理财的收益率要高很多。
但是人在内地，大陆用户如何轻松无门槛购买美元理财呢？
在今天这篇推文教程中，我会一次性把美元理财的事情说清楚，包括购买流程、理财原理、注意事项，帮助你轻松玩转美元活期理财。
提前声明：投资有风险，入市需谨慎。以下所有内容均不构成对于你的投资建议，请在独立思考后作出你的投资决定。
一、美元理财购买流程
这篇教程主要以招商银行的美元理财举例，其他国内银行或者理财 App 上应该也有对应的产品。
在购买之前，你需要确保你的账户中有美元。关于如何兑换美元，直接在招商银行 App 中搜索“结售汇”，很简单，这里就不再演示了。
但这里我强烈建议大家最好使用账户中现有的美元，因为如果你直接在银行将人民币兑换为美元的话，需要承担汇率波动的风险，这一点不在可预测范围内。此外也需要考虑理财产品的费率。
1.如图 1 所示，打开招商银行 App，切换到“财富”选项，继续点击“跨境金融”。
2.如图 2 所示，点击“外币理财”。
3.如图 3 所示，一进入界面，就可以看到美元理财产品。我们选择“美元日日开”，这个属于 R1 低风险，年化收益率是 4.6%，稍后我们会说到其中的原理。
4.如图 4 所示，点击购买。
整体流程非常简单，但是搞清楚背后的原理以及注意事项， 才是最重要的，接下来就给大家详细说说。
二、美元理财原理
为什么美元活期理财的收益率有 4.5%，而国内的各种理财产品只有可怜的 1.x%？
这是因为目前美联储的利率仍然维持在 4.25-4.5%，处于历史的高位，这会传导到美国国债、企业债券、美元货币基金的收益率。
而我们刚才看到招商银行中的美元理财产品，背后投资的就是类似于美元货币基金、短期美国国债的现金等价物。
对于这种投资标的本身而言，基本是 0 风险的，等同于你把钱放到“余额宝”、“零钱通”，只不过赚的是美元利息收益，所以年化可以做到 4.5%。
三、美元理财注意事项
这一部分着重说一说关于招行购买美元理财产品的注意事项，大家可以仔细看一看，毕竟理财产品和“余额宝”、“零钱通”并不是完全等价的，有一些区别，防止踩坑。
1.看清楚理财产品背后的投资标的
以下面图 1 和 图 2 举例，分别是“美元日日开”和“美元天添金优选”。
拉到底部，看对应的“投资方向”。
图 1 背后的标的是美元现金、银行存款，这其实就是最低风险等级的理财产品，虽然它没有明说，产品档案中也没有具体写，但我猜大概率是美元现金等价物。
图 2 背后的标的是低风险的债券类基金。具体看看持仓，如图 3 所示，其实 83% 以上的都是现金以及银行存款，风险其实也很低。
这两个都是没什么问题的。
你在选择理财产品的时候，就可以仔细看一看背后的标的类型。
2.买入/卖出时间
不同的理财产品有不同的规则，这里就以“美元日日开”举例（如图 3 所示）：
对于买入来说，
- 如果是在当天下午的 3 点 30 分 之前买入，那么会在第二天工作日确认买入
- 如果是在当天下午的 3 点 30 分 之后买入，那么会在第三个工作日确认买入
对于卖出来说，也是相同的道理。
但是这些理财产品都有一个共同的规则：如果遇到星期天或者中美公共节假日的时候，买入/卖出都需要顺延。
具体如何查看买入/卖出时间？在具体产品页面的“交易规则”中就可以找到。
3.买入/卖出/持有费率
不同的理财产品有不同的费率，这里就以“美元日日开”举例（如图 4 所示）：
有固定管理费、销售服务费、托管费，加起来年化费率是 0.67%。没有认购费、申购费、赎回费。这里的费用是每天自动扣除的。
比如你投入 1 万美元，第二天变为 10001 美元，那么第二天的整体费用是 10001*0.0067/365=0.18358 美元，按照当日资产净值进行计算扣除。
重点来了：如果你要将人民币兑换为美元的话，也需要考虑费率的问题。
具体如何查看理财产品的费率？在具体产品界面的“产品档案”中就可以找到。
除此之外，还是我们刚才提到的一个风险，目前美联储已经进入降息通道，2025 年以及 2026 年降息是板上钉钉的事情，利率会越来越低，不过在 1 年时间内，这个利率应该会比国内央行利率高一些。
大家需要自己结合汇率、利率以及理财产品本身的费率，综合考虑是否值得买入美元理财产品。
对于我自己来说，我有一部分 Youtube 频道给的视频激励收入，属于闲置的美元资金，所以我会选择投入到美元活期理财产品中。
但是我的大部分现金，仍然会优先考虑投资美股指数基金、美股个股、比特币、以太坊这些升值空间更高、潜力更大的投资标的。这是我自己看到的投资趋势，做出的投资判断。
以上就是本篇推文教程的全部内容了，如果对于你在大陆做美元活期理财有帮助的话，麻烦帮忙点赞、收藏、转发，谢谢大家啦～
评论讨论
登录后参与讨论
登录